A conta de cada mês
saldo no fim do mês = saldo no início + renda fixa + entradas pontuais − gastos fixos − saídas pontuais
saldo no início do mês 1 = dinheiro que você pode usar agora- Renda e gastos fixos só contam nos meses dentro do intervalo “De–Até” daquela linha.
- Valores pontuais contam no mês escolhido. Com “Repetir a cada 12 meses” eles voltam a contar em +12, +24, … meses enquanto estiverem dentro do período.
Cenários B e C
Um cenário ajusta o plano A com uma porcentagem de −100% a +100%:
renda fixa do cenário = renda fixa × (100 + mudança %) ÷ 100 só nos meses escolhidos
gastos fixos do cenário = gastos fixos × (100 + mudança %) ÷ 100 do mês escolhido até o fim- A mudança nos gastos vale para “gastos flexíveis” (linhas não marcadas como essenciais) ou para “todos os gastos fixos”, como você escolher.
- As porcentagens nunca mexem nos valores pontuais. Se a renda para, a rescisão ou o 13º que você informou continuam contando.
O que cada resultado significa
| Resultado | Como é calculado |
|---|---|
| O dinheiro falta a partir de | Primeiro mês com saldo final abaixo de 0 (exatamente 0 ainda é suficiente) |
| Cobre N meses completos | O mês em que falta − 1. Se nunca fica negativo: “Nunca fica negativo nos N meses simulados” |
| Dinheiro extra necessário | −(menor saldo no fim do mês) quando ele é negativo |
| Meta da reserva | Meses escolhidos × gastos essenciais do mês 1 |
| Abaixo da meta desde | Primeiro mês com saldo final abaixo da meta da reserva |
| “Reserva ÷ gastos” | Dinheiro que você pode usar agora ÷ gastos fixos do mês 1, arredondado para baixo com 1 casa decimal. Só para comparar |
| O saldo ainda caiu nos últimos 12 meses | Saldo final − saldo de 12 meses antes. Se for negativo, a ferramenta sugere um período maior |
Arredondamento
- Todo valor é guardado como número inteiro na menor unidade da moeda (centavos), então não há erro de casas decimais do computador.
- Ao aplicar uma porcentagem, o resultado é arredondado para cima a partir da metade, por linha e por mês, e só depois somado.
- Você pode separar milhares com ponto ou vírgula: “15.000” e “15,000” são lidos como quinze mil. Um único separador seguido de exatamente 3 dígitos é tratado como separador de milhar; com 1 ou 2 dígitos, como centavos (“1.500,50”).
De onde vêm os princípios
- O saldo mensal é uma projeção simples de fluxo de caixa: saldo anterior + o que entra − o que sai.
- Referência de 3 a 6 meses de gastos essenciais: MoneyHelper (Reino Unido), conforme citado pelo NS&I.
- O tamanho da reserva depende da sua situação: CFPB, An essential guide to building an emergency fund.
- Os 6 meses que a ferramenta traz por padrão são uma premissa que você pode mudar, não uma regra oficial.
O que a ferramenta não considera
- Juros, rendimentos, inflação e impostos. Por isso o período vai até 60 meses.
- O momento dentro do mês. Se o aluguel vence no dia 5 e o salário cai no dia 30, um mês que fecha positivo pode ficar apertado no meio.
- Limite de crédito não usado, como cheque especial ou cartão, não conta como dinheiro seu.
- Preços ou renda que você não informou. A ferramenta nunca preenche médias ou preços de mercado. “Testar com números de exemplo” usa valores inventados e identificados como tal.
Como é verificado
As fórmulas são código fixo com testes automáticos para renda zero, gastos zero, valores pontuais e anuais, meses que ficam negativos e se recuperam, arredondamento, dados digitados errado e cada exemplo dos artigos. Nenhuma IA gera os números.
Versão da fórmula: 1 (outubro de 2026)