สูตรที่ใช้ทุกเดือน
เงินสิ้นเดือน = เงินต้นเดือน + รายรับประจำ + รายรับก้อน − รายจ่ายประจำ − รายจ่ายก้อน
เงินต้นเดือนที่ 1 = เงินที่ใช้ได้ตอนนี้- รายรับหรือรายจ่ายประจำ นับเฉพาะเดือนที่อยู่ในช่วง “ตั้งแต่–ถึง” ของแถวนั้น
- รายการก้อน นับในเดือนที่เลือก ถ้าติ๊ก “ซ้ำทุก 12 เดือน” จะนับซ้ำในเดือนที่ +12, +24, … ที่ยังอยู่ในช่วงจำลอง
สถานการณ์ B และ C
สถานการณ์คือการปรับจากแผน A ด้วยเปอร์เซ็นต์ (−100% ถึง +100%)
รายรับประจำในสถานการณ์ = รายรับประจำ × (100 + % ที่ปรับ) ÷ 100 เฉพาะเดือนในช่วงที่กำหนด
รายจ่ายประจำในสถานการณ์ = รายจ่ายประจำ × (100 + % ที่ปรับ) ÷ 100 ตั้งแต่เดือนที่กำหนดจนจบช่วง- การปรับรายจ่ายใช้กับ “รายจ่ายที่ปรับได้” (แถวที่ไม่ได้ติ๊กจำเป็น) หรือ “รายจ่ายประจำทั้งหมด” ตามที่เลือก
- เปอร์เซ็นต์ไม่ใช้กับรายการก้อน เช่น ถ้ารายได้หยุด โบนัสหรือเงินชดเชยที่ใส่ไว้ยังนับตามเดิม
ผลลัพธ์แต่ละตัวหมายถึงอะไร
| ผลลัพธ์ | วิธีคิด |
|---|---|
| เงินไม่พอตั้งแต่ | เดือนแรกที่เงินสิ้นเดือน น้อยกว่า 0 (เท่ากับ 0 ถือว่ายังพอ) |
| พอใช้ N เดือนเต็ม | เดือนที่เงินไม่พอ − 1 ถ้าไม่ติดลบเลยจะแสดงว่า “ไม่ติดลบใน N เดือนที่จำลอง” |
| ต้องหาเงินเพิ่มอย่างน้อย | −(เงินสิ้นเดือนที่ต่ำที่สุด) เมื่อติดลบ |
| เป้าเงินสำรอง | จำนวนเดือนที่เลือก × รายจ่ายจำเป็นในเดือนแรก |
| ต่ำกว่าเป้าตั้งแต่ | เดือนแรกที่เงินสิ้นเดือนน้อยกว่าเป้าเงินสำรอง |
| สูตรทั่วไป (เงินเก็บ ÷ รายจ่าย) | เงินที่ใช้ได้ตอนนี้ ÷ รายจ่ายประจำในเดือนแรก ปัดลงเหลือทศนิยม 1 ตำแหน่ง แสดงไว้เพื่อเทียบเท่านั้น |
| เงินยังลดลงใน 12 เดือนสุดท้าย | เงินสิ้นช่วง − เงินสิ้นเดือนเมื่อ 12 เดือนก่อน ถ้าติดลบจะเตือนให้ขยายช่วง |
การปัดเศษ
- ทุกจำนวนเงินเก็บเป็น จำนวนเต็มในหน่วยย่อยที่สุดของสกุลเงิน เช่น สตางค์หรือเซนต์ ส่วนสกุลที่ไม่ใช้ทศนิยม (รูเปียห์อินโดนีเซีย ด่งเวียดนาม เปโซโคลอมเบียและชิลี) เก็บเป็นหน่วยเต็ม จึงไม่มีความคลาดเคลื่อนจากทศนิยมของคอมพิวเตอร์
- คั่นหลักพันด้วยจุดหรือจุลภาคก็ได้ “15.000.000” และ “15,000,000” อ่านเป็นสิบห้าล้านเหมือนกัน ตัวคั่นตัวเดียวที่ตามด้วยตัวเลข 3 หลักพอดีถือเป็นตัวคั่นหลักพัน ถ้าตามด้วย 1–2 หลักถือเป็นทศนิยม
- เมื่อคูณเปอร์เซ็นต์ จะปัดเศษครึ่งขึ้นเป็นสตางค์ ต่อแถว ต่อเดือน แล้วค่อยรวม
- บนหน้าจอแสดงเป็นจำนวนเต็ม ยกเว้นยอดที่ไม่ถึง 1 บาทจะแสดงทศนิยม 2 ตำแหน่ง เพื่อไม่ให้ยอดติดลบเล็กน้อยกลายเป็น “0” ตารางรายเดือนและไฟล์ CSV แสดงทศนิยม 2 ตำแหน่งเมื่อมีเศษสตางค์
แหล่งที่มาของหลักการ
- การคิดยอดเงินคงเหลือรายเดือนเป็นการจำลองกระแสเงินสดแบบพื้นฐาน: ยอดยกมา + เงินเข้า − เงินออก
- เป้าเงินสำรอง 3–6 เดือนของรายจ่ายจำเป็น: MoneyHelper (สหราชอาณาจักร) ตามที่ NS&I อ้างถึง
- ขนาดเงินสำรองขึ้นกับสถานการณ์ของแต่ละคน: CFPB, An essential guide to building an emergency fund
- เราไม่ได้อ้างว่าตัวเลข 3–6 เดือนเป็นข้อกำหนดของหน่วยงานใดในไทย ค่าเริ่มต้น 6 เดือนในเครื่องมือเป็นสมมติฐานที่คุณเปลี่ยนได้
สิ่งที่เครื่องมือนี้ไม่ได้คิด
- ดอกเบี้ย ผลตอบแทน เงินเฟ้อ และภาษี ช่วงจำลองจึงจำกัดไว้ไม่เกิน 60 เดือน
- จังหวะเงินเข้าออกภายในเดือน เช่น ค่าเช่าต้องจ่ายวันที่ 1 แต่เงินเดือนเข้าวันที่ 25 เดือนที่สิ้นเดือนเป็นบวกอาจยังตึงช่วงกลางเดือน
- วงเงินกู้หรือบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้ใช้ ไม่ถูกนับเป็นเงินที่มี
- ราคาหรือรายได้ที่คุณไม่ได้กรอก เครื่องมือไม่เติมค่าเฉลี่ยหรือราคาตลาดให้เอง ปุ่ม “ลองด้วยตัวเลขตัวอย่าง” ใช้ตัวเลขสมมติที่ระบุชัดว่าไม่ใช่ข้อมูลจริง
การตรวจสอบ
สูตรทั้งหมดเป็นโค้ดตายตัว มีชุดทดสอบอัตโนมัติที่ครอบคลุมรายรับเป็นศูนย์ รายจ่ายเป็นศูนย์ รายการก้อนและรายการรายปี เดือนที่ติดลบแล้วกลับมาบวก การปัดเศษ ข้อมูลที่กรอกผิด และตัวอย่างในบทความทุกหน้า ไม่มี AI คิดตัวเลขให้
เวอร์ชันสูตร: 1 (ตุลาคม 2026)